ИИ в страховании: что автоматизировать страховому агентству

ИИ в страховании: чем задачи агентства отличаются от задач страховой компании

У страховой компании миллионы договоров, свои дата-сайентисты и модели для оценки риска и урегулирования убытков. У агентства другая реальность: клиенты пишут в WhatsApp, Telegram и MAX, присылают фото документов под углом, а агенты вручную перебивают данные в калькуляторы разных страховщиков.

Скоринг, андеррайтинг и решение о выплате делает страховая компания. Агентству не нужно строить это у себя, выигрыш лежит в скорости и аккуратности работы с клиентом.

Распознавание документов для страховой заявки

Для ОСАГО и КАСКО клиент обычно присылает паспорт, водительские удостоверения всех, кто будет за рулем, и СТС или ПТС. Для ипотечного страхования добавляются документы по объекту и кредиту. Все это приходит фотографиями, часто с бликами и обрезанными краями.

Как выглядит обработка

1. Клиент отправляет фото в мессенджер или на почту агентства.
2. Система определяет тип документа: паспорт, права, СТС, ПТС, предыдущий полис.
3. Извлекает поля: ФИО, дату рождения, серию и номер, VIN, госномер, марку и модель, стаж по дате выдачи прав.
4. Проверяет формат и совпадение данных между документами: одинаковые ли ФИО в паспорте и правах, совпадает ли VIN в СТС и ПТС.
5. Складывает все в анкету клиента в таблице или CRM. Неуверенные поля подсвечиваются.
6. Агент открывает готовую анкету и переносит данные в калькулятор страховщика. Если у страховщика есть подходящий API, возможность подключения проверяем до старта.

Если фото нечитаемое, система не гадает: она отправляет его агенту с пометкой «переснять». Про распознавание паспорта отдельно есть страница распознавание паспорта РФ, общее описание услуги - в разделе распознавание документов.

Персональные данные

Паспорт и права - персональные данные, их обработка регулируется 152-ФЗ. До запуска нужно получить согласие клиента, определить, где хранятся файлы и кто имеет к ним доступ. Отправлять такие документы в публичные нейросети нельзя. Для этой задачи используют российские сервисы по договору или обработку на ваших серверах.

Чат-бот для страховой компании и агентства: что он закрывает

Вопросы в мессенджерах агентства повторяются изо дня в день:

• «Сколько будет стоить ОСАГО на мою машину?»
• «Полис заканчивается через неделю, можно продлить у вас?»
• «Какие документы нужны для КАСКО?»
• «Можно оплатить картой и получить полис на почту?»
• «Меня ударили на парковке, что делать?»

Бот отвечает на типовые вопросы по вашей базе, собирает данные и фото документов для расчета, записывает удобное время звонка и передает заявку агенту. На вопрос про ДТП бот дает общий порядок действий из вашей памятки и сразу зовет сотрудника.

Чего бот не делает

• Не называет итоговую цену полиса без расчета в системе страховщика. Максимум - ориентир, если вы его утвердили.
• Не обещает выплату и не оценивает шансы по убытку.
• Не консультирует по спорным случаям и претензиям.
• Не оформляет полис сам, если это не предусмотрено подключением к страховщику.

Подробнее о ботах для разных каналов - на странице ИИ-боты и виртуальные сотрудники.

Автоматизация страхового агентства: пролонгации, звонки, отчеты

Пролонгации

Продление - обычно самая дешевая продажа агентства: клиент уже ваш. И именно ее чаще всего теряют. Агент ведет таблицу с датами окончания полисов, но в сезон до нее не доходят руки. ИИ-агент каждый день смотрит даты, за несколько недель пишет клиенту в мессенджер и ставит агенту задачу позвонить. Если клиент ответил, что продал машину, агент получает пометку, а не пустой звонок.

Контроль звонков

Руководитель задает чек-лист: представился ли агент, выяснил ли стаж и список водителей, рассказал ли об условиях и исключениях, предложил ли дополнительные риски. ИИ расшифровывает каждый разговор и оценивает его по этому списку. Видно, кто из агентов пропускает важное и где клиенты чаще отказываются. Как это устроено, описано в услуге контроль звонков менеджеров.

Отчеты

Каждое утро руководителю в Telegram приходит сводка. В ней новые заявки и заявки в работе, пролонгации этой недели и все, что висит без ответа больше суток.

Выявление мошенничества: что реально доступно агентству

Громкие истории про антифрод на ИИ относятся к крупным страховщикам с огромными массивами данных. У агентства таких данных нет, поэтому модель мошенничества строить бессмысленно. Зато доступны простые проверки на этапе приема документов:

• ФИО или дата рождения отличаются в разных документах одного клиента.
• VIN или госномер не совпадают между СТС, ПТС и предыдущим полисом.
• На фото документа видны следы правки или несоответствие шрифтов.
• Один и тот же документ приходит в заявках разных людей.

Система только подсвечивает несостыковку и объясняет, что именно не сошлось. Решение принимает агент: чаще всего причина в опечатке или старом документе, а не в обмане. Клиента никто ни в чем не обвиняет автоматически.

С чего начать агентству: первые шаги

1. Посчитайте поток. Сколько заявок и комплектов документов приходит в неделю и сколько времени уходит на ввод.
2. Выберите один процесс. Если много ручного ввода - начните с документов. Если заявки теряются ночью - с бота. Если продления уходят к другим - с пролонгаций.
3. Соберите материалы. 30-50 обезличенных примеров документов, список частых вопросов, памятки клиентам.
4. Решите, где хранятся данные, и оформите согласие на обработку персональных данных.
5. Запустите пилот и сравните время обработки заявки до и после.

Пилот распознавания одного типа документа стоит 19 900 ₽, поток из трех типов с забором из почты - 39 900 ₽. Бот для мессенджера начинается от 19 900 ₽. Если хотите сначала понять, стоит ли, закажите диагностику на 30 документах за 7 900 ₽.